Президент Всеукраинской общественной организации «Защиты прав потребителей финансовых услуг», собственник Корпорации UBG, кандидат наук государственного управления – Руслан Демчак рассказал о том, как выбирать банк и определить оптимальную ставку по депозиту
- В первой пятерке банков с максимальным приростом вкладов населения – все зарубежные финансовые учреждения. Украинцы больше не доверяют «родным» банкам, а отечественные банки проиграли борьбу финансовым учреждениям с зарубежным капиталом за деньги вкладчиков?
- Между украинскими банками и банками с иностранным капиталом никогда не было соревнований. На этом поле каждый банк играет за себя. И каждому необходимо не то чтобы победить, а не сойти с дистанции – такая задача сейчас перед каждым участником банковского рынка.
Конечно, иностранцам проще – у них есть тыл в виде дешевых ресурсов. Но с другой стороны, у 70% тех транснациональных корпораций, которые представлены в Украине банками-«дочками», тоже есть трудности. Многие инициировали возвращение средств, которые были инвестированы в Украину. Можно сказать, что эти банки не выстраивают долгосрочных стратегий. Например, банк ING вообще свернул программы с физлицами и работает только с юридическими лицами. Если говорить о банках с украинским капиталом, то в будущем у них достаточное поле для деятельности.
Если посмотреть на проблему глазами потребителей банковских услуг, то тут есть психологический аспект. Считается, что большие международные организации дорожат своей репутацией, и они не уйдут просто так с рынка, не заплатив денег вкладчикам.
К сожалению, украинские собственники банков готовы на такой шаг как банкротство. А «Проминвестбанк», «Надра» и «Укропромбанк» очень сильно «подмочили» репутацию именно крупным банкам с украинским капиталом. Ни один банк не является настолько большим, чтобы не обанкротиться. Хочу подчеркнуть, что НБУ показал взвешенный подход: создал институт ликвидаторов банков, провел рекапитализацию трех украинских банков. Остался нерешенным вопрос только с банком «Надра». Тут ситуация: «казнить нельзя помиловать» – вопрос только где в этом случае ставить запятую?
Конечно, все это порождает у потребителя недоверие именно к банкам с украинским капиталом. Ведь, фактом является то, что ни один банк с иностранным капиталом во время кризиса не начал процедуру ликвидации.
- Вкладчики по-прежнему легко соблазняются высокими ставками по депозитам или уже строже подходят к выбору банка?
- Для многих высокие ставки по депозитам, в последние 5–8 лет, были определяющим фактором, что подтверждается огромным спросом на кредитные союзы, дававших еще более высокий процент по вкладам, нежели банки. К сожалению, более половины кредитных союзов сейчас проблемные. По статистике, в кредитных союзах сейчас сконцентрировано более 1 млрд. грн. вкладов. Как президент Всеукраинской общественной организации «Защиты прав потребителей финансовых услуг», могу сказать, что более 60% обращений в нашу организацию – именно от вкладчиков кредитных союзов. По вопросам банковской сферы, за бесплатной консультацией обращалось порядка 17%. Работой страховых компаний сегодня недовольны – 11,7%. Жалобы на «организации финансовой взаимопомощи» поступали в 6,1% случаях.
Позитивной тенденцией является то, что уже сами вкладчики больше читают договора, участвуют в обсуждениях на форумах в Интернете, стараются получить максимум информации, чтобы предупредить возможные риски. Но, так или иначе, все эти «исследования» не являются абсолютными определяющими. Банков много, и ставка по депозиту все равно остается основным фактором при выборе того или иного банковского учреждения.
- Сейчас банки снижают ставки по депозитам, тем не менее, не все готовы к существенному понижению процентов. Означает ли высокая ставка, что у финансового учреждения возникли трудности?
- У населения накопился значительный потенциал ожидания стабильности и спокойствия. После выборов психологический фактор сыграл свою роль – и те средства, которые были припрятаны под матрацами, хлынули на организованный банковский рынок. А если на рынке есть спрос на депозиты, то соответственно он отреагировал понижением депозитных ставок. Такая тенденция наблюдается только последний месяц, поэтому не исключено, что некоторые банки ещё не успели отреагировать на понижение депозитных ставок. Есть ли у банка проблемы, можно будет судить когда он предложит высокую депозитную ставку летом или в начале осени.
- Какая ставка, на ваш взгляд, является максимально допустимой?
- Это вопрос бизнеса. Если у банка есть кредит, который стоит на 3-5% дороже, нежели депозитная ставка, то нет разницы, сколько стоит депозит. Главное – маржа, добавочная стоимость между кредитом и депозитом.
С точки зрения вкладчика, важно учитывать инфляцию. Я рекомендовал бы приравниваться к евро. И предлагаю такую формулу: украинская инфляция, откорректированная на инфляцию евро. Например, у нас прогнозируют инфляцию 13% за 2010 год, в Европе – 4%, разница составляет 9%. Если по депозиту в евро предлагают 10%, то в гривне это должно быть минимум 13% годовых. А если банк предлагает 19% годовых по депозиту в гривне – это уже не выгодная ставка. Хотя лучше брать не прогнозируемые данные, а цифры за предыдущий год.
- Банкиры предлагают «переформатировать» рынок депозитов, существенно ограничив права вкладчиков: запретить снимать деньги с депозита до истечения его срока, ограничить максимально возможный размер ставки. Вы считаете это справедливым?
- Это не рыночные шаги. Любые ограничения – игра с правилами. Всегда найдутся люди, которые эти правила будут обходить и на этом зарабатывать. Если будет ограничение по размеру ставки, банки могут прибегнуть к «доплатам в конвертах», как платятся зарплаты. Таким образом, создастся черный рынок. Я против таких мер. Однако в сложившейся ситуации, на некоторое время, возможно, это и оправдано. Банкам нужно нарастить активы.
На самом деле, это не так уж и катастрофично, если рассмотреть ситуацию с точки зрения партнерства. Банк и вкладчик заключили хозяйственный договор с указанием четких сроков и сумм. Вкладчик не только потребитель, но и партнер банка, который передает определенный ресурс для пользования банку. Сейчас длина кредитных ресурсов намного больше, чем длина пассивов. Это большой риск для банков. Чтобы они могли прогнозировать свою деятельность и действительно кредитовать, им необходимо быть уверенными, что пассивы, которые переданы от физических лиц, от вкладчиков, гарантированны на определенный срок. Возможно, уступка вкладчиков – просто выполнять свои обязательства по договору, не более того, - была бы хорошим знаком для экономики в целом.
- Существует мнение, что вкладчики должны сами просчитывать риски при открытии депозита, и система гарантирования вкладов не нужна. Это справедливо?
- Общество стремится к совершенству, стремится к тому, чтобы сбалансировать интересы сторон. Ведь даже в магазине вы имеете возможность поменять некачественный товар в течение определенного периода. Аналогично и в банках. С одной стороны – банкиры и юристы – квалифицированные специалисты, а с другой – среднестатистический гражданин, которому не обязательно быть подкованным юристом. Как полноценный партнер, такой гражданин проигрывает на старте. Государство обязано создать такие институции, которые бы давали возможность ему защищать свои права вкладчиков. Потому что клиент банка не только партнер, но еще и потребитель услуги. Но если вы уже ставите свою подпись в договоре с банком, то это изъявление вашей доброй воли, согласия с тем, под чем вы подписываетесь. В данном случае я бы посоветовал, перед подписанием, взять паузу на день-два, чтобы проконсультироваться. Вы можете обратиться к нашим юристам за бесплатной консультацией. Позвонить в кол-центр (тел. 0 (44) 501-01-87) и записаться к нам на прием, в ходе беседы с юристом и при изучении договора, могут быть выявлены «подводные камни», которые Вами могут быть незамечены.
- Вкладчики, по большому счету, беззащитны перед банковскими учреждениями: НБУ может в любой момент ввести мораторий на выплату депозитов, банк - отказать вернуть деньги без объяснения каких-либо причин. Почему банкиры не говорят о защите прав вкладчиков?
- Возглавляя Всеукраинскую общественную организацию «Защиты прав потребителей финансовых услуг», я являюсь собственником банка. Ведь защищенный вкладчик – это доверие к банку. Задача – не допустить утрату доверия к финансовым институтам Украины, как это было в 1991 г.
На нашем сайте (www.vgo.com.ua) есть так называемый «список недоверия» из тех банков, кредитных союзов, страховых компаний, которые на сегодняшний день себя негативно зарекомендовали. Этот список формируют сами люди, которые обращаются к нам за помощью. К сожалению, часто это клиенты не только тех проблемных банков, которые у всех на слуху, но есть и успешные финучреждения. Мы и банкам рекомендуем заглядывать в этот список, и готовы указать им лиц и предмет обращения. Это своего рода контроль качества обслуживания банками. Наша работа – способ защиты не только потребителей, но и рынка финансовых услуг в целом.
- Если бы вы были председателем Нацбанка, как бы отрегулировали отношения вкладчиков и банкиров, чтобы интересы всех сторон были соблюдены?
- Во главе угла стояли бы интересы государства в целом. Анализируя опыт последних полутора лет, я усилил бы криминальную ответственность менеджмента финансовых учреждений. Для большей защиты прав потребителей финансовых услуг я бы увеличил сумму выплат Фонда гарантирования вкладов, хотя бы до 500 тыс. грн. Да, для этого необходимо создать пассивы, но банки могли бы это сделать, это уже задача регулятора. Аналогично создал бы и фонд гарантирования для вкладчиков кредитных союзов, хотя бы на уровне 100 тыс. грн.
Источник - блог Руслана Демчака
Показ дописів із міткою Возврат депозита. Показати всі дописи
Показ дописів із міткою Возврат депозита. Показати всі дописи
пʼятниця, 30 квітня 2010 р.
четвер, 29 квітня 2010 р.
Моё интервью в газете «Вечерние вести» (№ 069 (2480) от 19.04.2010).
Название статьи «Руслан Демчак – финансист, играющий по-честному».
В материале идет речь о рисках, которые подстерегают вкладчиков финансовых организаций, о том куда не стоит вкладывать деньги, как избежать проблем и где искать помощи, если вас обманули.
Полный текст интервью:
«Рынок должен знать, что среди банкиров есть люди, которые помогут вкладчикам защитить свои деньги»
Ситуация, сложившаяся в последнее время на рынке финансовых услуг, мягко говоря, не радует. Кризис, лопнувшие банки, невозвращение депозитов, увеличение количества недобросовестных кредитных союзов и инвестиционных фондов, и как следствие тысячи пострадавших граждан и недоверие ко всей системе. О рисках, которые подстерегают вкладчиков финансовых организаций, о том куда не стоит вкладывать деньги, как избежать проблем и где искать помощи, если вас обманули, рассказывает президент Всеукраинской общественной организации «Защиты прав потребителей финансовых услуг» Руслан Демчак.
- Наша организация была создана с целью информирования людей о существующих и возможных проблемах на финансовом рынке. Мы открыли кол-центр, у нас есть штат юристов, к которым можно обратиться и получить информацию о том, как действовать, если возникли проблемы. Куда обращаться, какие нужны документы, в общем, что делать? Так же, на основе обращений наших клиентов, мы создали на своем сайте перечень тех финансовых организаций, на деятельности которых получили рекламации от людей. Это проблемные банки, страховые компании, кредитные союзы, инвестиционные фонды. Вкладчики, ознакомившись с этим списком недоверия, могут обезопасить себя в будущем.
ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» – некоммерческая структура, предоставляющая бесплатные юридические консультации обманутым вкладчикам банков и кредитных союзов, клиентам страховых компаний и других финансовых учреждений относительно возврата средств. Ежедневно, около ста обманутых клиентов финучреждений обращаются за помощью во Всеукраинскую общественную организацию.
- Чаще всего к нам обращаются вкладчики кредитных союзов, это более 60%. Каждый десятый жалуется на невыплату средств страховой компанией, каждый третий – на невозврат банком депозита или проблемы с кредитом.
Именно по кредитным союзам были самые высокие ставки – соответственно и больше риски. К тому же кредитные союзы не имеют фонда гарантирования вкладов. Но многие вкладчики не владели ситуацией и к сожалению пострадали. Порядка 50% кредитных союзов, которые работали в Украине, сегодня испытывают проблемы.
О финансовых рисках Руслан Евгеньевич знает не понаслышке. Бизнесмен возглавляет корпорацию «Ukrainian Business Group», в которой на сегодняшний день работает 1250 человек, объединяющей 14 бизнеc-подразделений финансового, производственного и медицинского направлений. Он кандидат наук государственного управления, докторант Института стратегических исследований. А начиналось становление собственного бизнеса в далеком 1997 году. До этого Руслан Демчак успел поработать менеджером и финансовым директором крупной компании. Первые серьезные деньги предприниматель заработал на инвестициях, позже стал развивать страховой и медицинский бизнес, производственные направления. Одним из своих последних успешных проектов Демчак называет открытие собственного банка в 2007 году.
– Мои предприятия успешно преодолевают кризис, а создал Всеукраинскую общественную организацию «Защиты прав потребителей финансовых услуг», чтобы защитить свой бизнес. Мне не нужен на рынке эффект домино. Если есть финансовые структуры, которые не отдают ресурсы вкладчикам, они дискредитируют и меня. Ни одно финансовое учреждение не выдержит резкого, одновременного оттока вкладов. Я не хочу, чтобы люди утратили доверие к финансовым организациям, как это было в 1991 году.
Являясь успешным предпринимателем, Руслан Евгеньевич не зациклен исключительно на собственном благополучии.
- Я точно знаю, что я тот человек, который может изменить то, что нас окружает, я обязан это сделать. Это моя миссия. Потому что нельзя огородиться высоким забором и создать только для себя комфортные условия жизни. У меня растут дети, они ходят в школу, общаются со сверстниками и их не убережешь от тех социальных реалий, которые существуют в нашем обществе. Поэтому я занимаю активную общественную позицию.
Самые большие риски – это вложения в те финансовые структуры, которые дают очень большие проценты. Это естественно, что люди реагируют на рекламу, интересное предложение, но надо отдавать себе отчет: чем выше проценты – тем выше риски. Проблемными являются и многие страховые компании. Они демпингуют настолько, что специалисты уже сейчас видят что предлагаемые ими тарифы заведомо убыточные для бизнеса. И это есть не что иное, как построение пирамиды, выплата страховых возмещений за счет текущих страховых платежей (поступлений). Рано или поздно такая система рухнет, потому нужно обращать внимание на высокие проценты по вкладам и низкие тарифы по страховым премиям.
Руслан Демчак: Прежде чем решиться вложить свои сбережения куда-либо – наведите справки о приглянувшейся организации, посоветуйтесь с вкладчиками, которые уже работают с этой организацией, почитайте о ней на форумах. Зайдите на наш сайт (www.vgo.com.ua), проверьте, нет ли её в списке недоверия к финансовым организациям. Принесите нам баланс организации, многое из того, что не видит потребитель, мы, как финансисты обязательно увидим и сможем рассказать о реальной ситуации. И еще, не нужно просто так «подмахивать» договор. Надо взять паузу, детально изучить, проконсультироваться с юристом. Много проблем возникало у тех, кто к нам обращался за помощью, из-за подписания некорректных договоров.
Сложнее тем вкладчикам, кто уже пострадал от действий недобросовестных организаций. Однако, в любой ситуации сдаваться не следует. Специалисты организации, это практикующие юристы, банкиры, страховщики, работники инвестиционной сферы предоставляют бесплатную консультацию любому вкладчику. Вам объяснят Ваши права, возможности и алгоритм действий, что нужно сделать, чтобы обеспечить возврат тех средств, которые Вы вложили. Если людям приходится обращаться в суд, им предоставляются шаблоны всех документов, которые необходимы, от жалоб, до иска в суд, телефон кол - центра: (044) 501 01 87.
- Я помогаю тем, кто хочет забрать свои ресурсы, а не тем, кто не хочет их отдавать. Задача – раскрутить маховик экономического застоя, чтобы вывести ресурсы на рынок и заставить их работать. Деньги, замороженные в финансовых организациях, можно прировнять к деньгам, которые лежат в «чулке». При правильном администрировании деньги вкладчиков попадают в экономику. Вкладчики должны быть проинформированы, кому можно передавать в управление свои ресурсы, а финансовые организации должны переоценить свою стратегию – перейти от потребительского кредитования к финансированию производства товаров и услуг. В первую очередь таких жизненоподдерживающих отраслей как продовольственная, сельскохозяйственная, транспорт, энергетика, телекоммуникации.
Источник - блог Руслана Демчака
В материале идет речь о рисках, которые подстерегают вкладчиков финансовых организаций, о том куда не стоит вкладывать деньги, как избежать проблем и где искать помощи, если вас обманули.
Полный текст интервью:
«Рынок должен знать, что среди банкиров есть люди, которые помогут вкладчикам защитить свои деньги»
Ситуация, сложившаяся в последнее время на рынке финансовых услуг, мягко говоря, не радует. Кризис, лопнувшие банки, невозвращение депозитов, увеличение количества недобросовестных кредитных союзов и инвестиционных фондов, и как следствие тысячи пострадавших граждан и недоверие ко всей системе. О рисках, которые подстерегают вкладчиков финансовых организаций, о том куда не стоит вкладывать деньги, как избежать проблем и где искать помощи, если вас обманули, рассказывает президент Всеукраинской общественной организации «Защиты прав потребителей финансовых услуг» Руслан Демчак.
- Наша организация была создана с целью информирования людей о существующих и возможных проблемах на финансовом рынке. Мы открыли кол-центр, у нас есть штат юристов, к которым можно обратиться и получить информацию о том, как действовать, если возникли проблемы. Куда обращаться, какие нужны документы, в общем, что делать? Так же, на основе обращений наших клиентов, мы создали на своем сайте перечень тех финансовых организаций, на деятельности которых получили рекламации от людей. Это проблемные банки, страховые компании, кредитные союзы, инвестиционные фонды. Вкладчики, ознакомившись с этим списком недоверия, могут обезопасить себя в будущем.
ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» – некоммерческая структура, предоставляющая бесплатные юридические консультации обманутым вкладчикам банков и кредитных союзов, клиентам страховых компаний и других финансовых учреждений относительно возврата средств. Ежедневно, около ста обманутых клиентов финучреждений обращаются за помощью во Всеукраинскую общественную организацию.
- Чаще всего к нам обращаются вкладчики кредитных союзов, это более 60%. Каждый десятый жалуется на невыплату средств страховой компанией, каждый третий – на невозврат банком депозита или проблемы с кредитом.
Именно по кредитным союзам были самые высокие ставки – соответственно и больше риски. К тому же кредитные союзы не имеют фонда гарантирования вкладов. Но многие вкладчики не владели ситуацией и к сожалению пострадали. Порядка 50% кредитных союзов, которые работали в Украине, сегодня испытывают проблемы.
О финансовых рисках Руслан Евгеньевич знает не понаслышке. Бизнесмен возглавляет корпорацию «Ukrainian Business Group», в которой на сегодняшний день работает 1250 человек, объединяющей 14 бизнеc-подразделений финансового, производственного и медицинского направлений. Он кандидат наук государственного управления, докторант Института стратегических исследований. А начиналось становление собственного бизнеса в далеком 1997 году. До этого Руслан Демчак успел поработать менеджером и финансовым директором крупной компании. Первые серьезные деньги предприниматель заработал на инвестициях, позже стал развивать страховой и медицинский бизнес, производственные направления. Одним из своих последних успешных проектов Демчак называет открытие собственного банка в 2007 году.
– Мои предприятия успешно преодолевают кризис, а создал Всеукраинскую общественную организацию «Защиты прав потребителей финансовых услуг», чтобы защитить свой бизнес. Мне не нужен на рынке эффект домино. Если есть финансовые структуры, которые не отдают ресурсы вкладчикам, они дискредитируют и меня. Ни одно финансовое учреждение не выдержит резкого, одновременного оттока вкладов. Я не хочу, чтобы люди утратили доверие к финансовым организациям, как это было в 1991 году.
Являясь успешным предпринимателем, Руслан Евгеньевич не зациклен исключительно на собственном благополучии.
- Я точно знаю, что я тот человек, который может изменить то, что нас окружает, я обязан это сделать. Это моя миссия. Потому что нельзя огородиться высоким забором и создать только для себя комфортные условия жизни. У меня растут дети, они ходят в школу, общаются со сверстниками и их не убережешь от тех социальных реалий, которые существуют в нашем обществе. Поэтому я занимаю активную общественную позицию.
Самые большие риски – это вложения в те финансовые структуры, которые дают очень большие проценты. Это естественно, что люди реагируют на рекламу, интересное предложение, но надо отдавать себе отчет: чем выше проценты – тем выше риски. Проблемными являются и многие страховые компании. Они демпингуют настолько, что специалисты уже сейчас видят что предлагаемые ими тарифы заведомо убыточные для бизнеса. И это есть не что иное, как построение пирамиды, выплата страховых возмещений за счет текущих страховых платежей (поступлений). Рано или поздно такая система рухнет, потому нужно обращать внимание на высокие проценты по вкладам и низкие тарифы по страховым премиям.
Руслан Демчак: Прежде чем решиться вложить свои сбережения куда-либо – наведите справки о приглянувшейся организации, посоветуйтесь с вкладчиками, которые уже работают с этой организацией, почитайте о ней на форумах. Зайдите на наш сайт (www.vgo.com.ua), проверьте, нет ли её в списке недоверия к финансовым организациям. Принесите нам баланс организации, многое из того, что не видит потребитель, мы, как финансисты обязательно увидим и сможем рассказать о реальной ситуации. И еще, не нужно просто так «подмахивать» договор. Надо взять паузу, детально изучить, проконсультироваться с юристом. Много проблем возникало у тех, кто к нам обращался за помощью, из-за подписания некорректных договоров.
Сложнее тем вкладчикам, кто уже пострадал от действий недобросовестных организаций. Однако, в любой ситуации сдаваться не следует. Специалисты организации, это практикующие юристы, банкиры, страховщики, работники инвестиционной сферы предоставляют бесплатную консультацию любому вкладчику. Вам объяснят Ваши права, возможности и алгоритм действий, что нужно сделать, чтобы обеспечить возврат тех средств, которые Вы вложили. Если людям приходится обращаться в суд, им предоставляются шаблоны всех документов, которые необходимы, от жалоб, до иска в суд, телефон кол - центра: (044) 501 01 87.
- Я помогаю тем, кто хочет забрать свои ресурсы, а не тем, кто не хочет их отдавать. Задача – раскрутить маховик экономического застоя, чтобы вывести ресурсы на рынок и заставить их работать. Деньги, замороженные в финансовых организациях, можно прировнять к деньгам, которые лежат в «чулке». При правильном администрировании деньги вкладчиков попадают в экономику. Вкладчики должны быть проинформированы, кому можно передавать в управление свои ресурсы, а финансовые организации должны переоценить свою стратегию – перейти от потребительского кредитования к финансированию производства товаров и услуг. В первую очередь таких жизненоподдерживающих отраслей как продовольственная, сельскохозяйственная, транспорт, энергетика, телекоммуникации.
Источник - блог Руслана Демчака
вівторок, 9 березня 2010 р.
ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» о рекламациях на финансовые учреждения Украины
Всеукраинская общественная организация по результатам обращений подготовила перечень финансовых учреждений, которые не выполняют обязательств перед своими клиентами.
«Рейтинг недоверия» ежемесячно обновляется на основании статистики ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг».
За прошедший месяц в организацию чаще всего обращались клиенты таких банковских учреждений: Укрпромбанк, Надра, Арма, Имекс, Приват, Соцкомбанк, Правекс, Укрсиббанк, Трансбанк, Родвид, Инпромбанк, Альфабанк, Энержи банк,Укрсоцбанк, Биг Энергия, Кредит Европа банк, Ощадбанк, ЕБРР, Райффайзен Банк Аваль, Интерконтинент банк, Финансы и кредит, Алонж банк, ОТП банк, Столица, Интербанк, ВТБ банк.
Наиболее острыми, являются вопросы возвратов депозитов из банков.
Новой тенденцией, являются обращения по вопросам обслуживания кредитных карточек. Когда банки изначально четко не прописывая тарифы обслуживания и условия кредитования, после погашения кредита, с человека требуют возращения несуществующих задолженностей.
Также со стороны банков все чаще наблюдается навязывание услуг «карманных» страховых компаний по договорам кредитования. Однако, согласно Закона Украины «О страховании», «О банках и банковской деятельности», а также Закона «О защите права потребителей», такое решение – является добровольным.
Неединичные жалобы на страховые компании, среди которых: Вексель, Страховые традиции, Аврора, Ингосстрах, ТАС, Кредо-Классик, Оранта, Европейский страховой альянс, Країна, Провидна, Аска, Галактика, Диско, Городское страхование, Украинская страховая пожарная компания, Каштан, Княжа, Дженерали Гарант, Индиго.
Главной проблематикой обращений является затягивание сроков выплат и невыплаты по страховым случаям.
Список «проблемных» кредитных союзов, клиенты которых обратились в организацию защиты прав потребителей финансовых услуг, на сегодняшний день насчитывает более 140 учреждений. Среди них можно выделить такие: Тринадцатая зарплата, Добробут, Кингс Кэпитал, Бизнес партнерство, Украинский финансовый союз, Украинский кредитный альянс, Киевское кредитное общество, Христианская злагода, Всеукраинское народное кредитное общество, Профит-центр 2004, Фортеця, Меотида, Флагман, Украинский финансовый союз, Спартак, Меотида, Морской кредитный союз, Гарант, Первое кредитное общество, Диалог, Витязь-инвест, Аккорд, Украинский кредит, Кредитный союз пенсионеров, Сенатек, КС Пенсионеров Украины, Ариадна, Турбота, Требушка, Одесское кредитное общество, Либідь, Перевага, Сион, Феникс, Спартак, Украина, Киевская Русь.
Кроме обращений по вопросам обслуживания в вышеперечисленных финансовых организациях, в ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг», все чаще обращаются клиенты так называемых «организаций финансовой взаимопомощи» (другие названия: фонд «…», ООО «…», «…-план»). Людей подкупают, на первый взгляд, привлекательные условия получения займа на приобретение квартиры, автомобиля, земельного участка, строительства дома и др. (это низкие процентные ставки, ненужность справок о доходах и пр.). Однако, для получения займа, кроме документов, нужно еще оплачивать «вступительные» взносы, а после этого в несколько раз переплачивать за сам «кредитный продукт» (который, в итоге, может быть не предоставлен вовсе).
Исходя из обращений в нашу организацию, можно отметить следующие компании: ТОВ «Єдина родина», финансовая компания «Еврокапитал», Народна програма соціальної допомоги, Филдес Украина.
За время работы организации, за бесплатной консультацией юриста обратилось 6 358 человек (из которых 58,8% – жители Киева и Киевской области и соответственно – 41,2% жители регионов).
Большая часть обращений касалась работы «проблемных» кредитных союзов – 61,2%, по вопросам банковской сферы, нуждались в консультации – 18%. Работой страховых компаний были недовольны – 11,7% обратившихся за консультацией в ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг». Жалобы на «организации финансовой взаимопомощи» поступали в 6,1% случаях. Другие проблематики поднимались в 3% обращений.
Для информации:
ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» – некоммерческая структура, которая предоставляет бесплатные юридические консультации потребителям финансовых услуг.
Президент организации – Руслан Демчак, директор – Алексей Мерецкий.
Специалист по связям с общественностью, Бенцлер Юлия Тел. 501 01 87 benzler@ubg.ua
www.vgo.com.ua
«Рейтинг недоверия» ежемесячно обновляется на основании статистики ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг».
За прошедший месяц в организацию чаще всего обращались клиенты таких банковских учреждений: Укрпромбанк, Надра, Арма, Имекс, Приват, Соцкомбанк, Правекс, Укрсиббанк, Трансбанк, Родвид, Инпромбанк, Альфабанк, Энержи банк,Укрсоцбанк, Биг Энергия, Кредит Европа банк, Ощадбанк, ЕБРР, Райффайзен Банк Аваль, Интерконтинент банк, Финансы и кредит, Алонж банк, ОТП банк, Столица, Интербанк, ВТБ банк.
Наиболее острыми, являются вопросы возвратов депозитов из банков.
Новой тенденцией, являются обращения по вопросам обслуживания кредитных карточек. Когда банки изначально четко не прописывая тарифы обслуживания и условия кредитования, после погашения кредита, с человека требуют возращения несуществующих задолженностей.
Также со стороны банков все чаще наблюдается навязывание услуг «карманных» страховых компаний по договорам кредитования. Однако, согласно Закона Украины «О страховании», «О банках и банковской деятельности», а также Закона «О защите права потребителей», такое решение – является добровольным.
Неединичные жалобы на страховые компании, среди которых: Вексель, Страховые традиции, Аврора, Ингосстрах, ТАС, Кредо-Классик, Оранта, Европейский страховой альянс, Країна, Провидна, Аска, Галактика, Диско, Городское страхование, Украинская страховая пожарная компания, Каштан, Княжа, Дженерали Гарант, Индиго.
Главной проблематикой обращений является затягивание сроков выплат и невыплаты по страховым случаям.
Список «проблемных» кредитных союзов, клиенты которых обратились в организацию защиты прав потребителей финансовых услуг, на сегодняшний день насчитывает более 140 учреждений. Среди них можно выделить такие: Тринадцатая зарплата, Добробут, Кингс Кэпитал, Бизнес партнерство, Украинский финансовый союз, Украинский кредитный альянс, Киевское кредитное общество, Христианская злагода, Всеукраинское народное кредитное общество, Профит-центр 2004, Фортеця, Меотида, Флагман, Украинский финансовый союз, Спартак, Меотида, Морской кредитный союз, Гарант, Первое кредитное общество, Диалог, Витязь-инвест, Аккорд, Украинский кредит, Кредитный союз пенсионеров, Сенатек, КС Пенсионеров Украины, Ариадна, Турбота, Требушка, Одесское кредитное общество, Либідь, Перевага, Сион, Феникс, Спартак, Украина, Киевская Русь.
Кроме обращений по вопросам обслуживания в вышеперечисленных финансовых организациях, в ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг», все чаще обращаются клиенты так называемых «организаций финансовой взаимопомощи» (другие названия: фонд «…», ООО «…», «…-план»). Людей подкупают, на первый взгляд, привлекательные условия получения займа на приобретение квартиры, автомобиля, земельного участка, строительства дома и др. (это низкие процентные ставки, ненужность справок о доходах и пр.). Однако, для получения займа, кроме документов, нужно еще оплачивать «вступительные» взносы, а после этого в несколько раз переплачивать за сам «кредитный продукт» (который, в итоге, может быть не предоставлен вовсе).
Исходя из обращений в нашу организацию, можно отметить следующие компании: ТОВ «Єдина родина», финансовая компания «Еврокапитал», Народна програма соціальної допомоги, Филдес Украина.
За время работы организации, за бесплатной консультацией юриста обратилось 6 358 человек (из которых 58,8% – жители Киева и Киевской области и соответственно – 41,2% жители регионов).
Большая часть обращений касалась работы «проблемных» кредитных союзов – 61,2%, по вопросам банковской сферы, нуждались в консультации – 18%. Работой страховых компаний были недовольны – 11,7% обратившихся за консультацией в ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг». Жалобы на «организации финансовой взаимопомощи» поступали в 6,1% случаях. Другие проблематики поднимались в 3% обращений.
Для информации:
ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» – некоммерческая структура, которая предоставляет бесплатные юридические консультации потребителям финансовых услуг.
Президент организации – Руслан Демчак, директор – Алексей Мерецкий.
Специалист по связям с общественностью, Бенцлер Юлия Тел. 501 01 87 benzler@ubg.ua
www.vgo.com.ua
пʼятниця, 5 березня 2010 р.
Депозитне самбо
Як повернути гроші з недобросовісного банку. Рецепт від банкіра
«Український тиждень» (№8 від 26.02.2010)
У. Т.: Чому ви вирішили захищати права клієнтів фін установ?
– З початком кризи та паніки на фінансових ринках друзі почали радитися зі мною щодо того, чи знімати гроші з депозитів, як відвойовувати кошти, якщо банк відмовляється від виплат, що робити зі страховими компаніями, які затягують виплати? Я зрозумів, наскільки гостро такі питання турбують людей, виникла ідея створити Всеукраїнську громадську організацію захисту прав споживачів фінансових послуг.
У наших фахівців можна отримати покроковий план дій у проблемних ситуаціях, а також шаблони скарг, заяв чи позовів до суду, Нацбанку, Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг тощо. До нас щодня звертаються близько 70–100 постраждалих вкладників банків, кредитних спілок, інвестиційних фондів, а також клієнти страхових компаній, фондів фінансування будівництва. Наші починання все частіше підтримують юридичні фірми, деякі з них навіть виділили своїх штатних юристів.
У. Т.: Як має діяти вкладник, якому банк відмовив у поверненні депозиту?
– Зараз найактуальнішим питанням є отримання депозиту з проблемного банку – під такими слід розуміти установи, в яких введено тимчасову адміністрацію чи розпочато процедуру ліквідації. Передусім потрібно завчасно повідомити свій банк про намір забрати грошові кошти (вклад і відсотки). У заяві слід зазначити суму, яку маєте забрати, і дату, коли збираєтеся відвідати фінустанову. Ці відомості надсилаєте до банку телеграмою чи рекомендованим листом з описом вкладишів та повідомленням про вручення. Якщо від банку не отримано жодної відповіді, готуєте позовну заяву до суду. До неї також необхідно додати копію договору, який було укладено з банком, повідомлення про вручення фінустанові заяви про намір забрати кошти, саму заяву, оригінал квитанції про сплату витрат на інфо рма ційно-технічне забезпечення судового процесу. Також до суду передається аналогічний пакет документів (копії) для відповідача. Після отримання позитивного судового рішення слід звернутися до відповідного районного управління державної виконавчої служби, що має виконати всі настанови щодо стягнення з банку вашого депозиту.
У. Т.: Скільки грошей потрібно витратити, щоб повернути депозит?
– Стаття 22 Закону України «Про захист прав споживачів» звільняє від сплати держмита за позовами, пов’язаними з порушеннями прав, зокрема з відмовою банку повертати депозит. Тому витрати мінімальні – плата за інформаційно-технічне забезпечення в суді (120 грн). А наша організація надає безкоштовні консультаційні послуги зі складання документів, що супроводжують позов. Якщо людині потрібне судове супроводження, ми можемо порадити звернутися до наших партнерів-юристів. Якщо ж вкладник має намір самостійно скористатися послугами адвоката, така допомога може обійтися до 5 тис. грн залежно від того, до якої фірми звернутися. Послуги міжнародних юридичних компаній коштуватимуть від 1 тис. грн за годину.
У. Т.: Чи збільшує шанси позивача виграти справу кваліфікація юриста?
– Необов’язково, бо рішення суду зазвичай на користь банківського клієнта. Інша справа, що це ще не означає отримання вкладником своїх грошей, оскільки банк може фізично не мати цих коштів для відшкодування. До речі, на ринку є і непроблемні банки, що також відмовляють вкладникам у поверненні депозитів. Причому не тільки у разі дострокового розірвання, а й після закінчення терміну дії договору. Такі дії є неправомірними, адже в статті 41 Конституції чітко зазначено: «Кожен громадянин має право володіти, користуватись і розпоряджатись своєю власністю». Це право є непорушним. Стаття 15 Цивільного кодексу дає кожному з нас право на захист своїх громадянських прав у разі їх порушення. Усе це дає підстави у випадку відмови банком видати депозит звернутися до НБУ, а, зрештою, і до суду. Алгоритм дій той самий. На сайті нашої громадської організації викладено рейтинг недовіри до банків, складений на підставі звернень вкладників.
www.vgo.com.ua
«Український тиждень» (№8 від 26.02.2010)
У. Т.: Чому ви вирішили захищати права клієнтів фін установ?
– З початком кризи та паніки на фінансових ринках друзі почали радитися зі мною щодо того, чи знімати гроші з депозитів, як відвойовувати кошти, якщо банк відмовляється від виплат, що робити зі страховими компаніями, які затягують виплати? Я зрозумів, наскільки гостро такі питання турбують людей, виникла ідея створити Всеукраїнську громадську організацію захисту прав споживачів фінансових послуг.
У наших фахівців можна отримати покроковий план дій у проблемних ситуаціях, а також шаблони скарг, заяв чи позовів до суду, Нацбанку, Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг тощо. До нас щодня звертаються близько 70–100 постраждалих вкладників банків, кредитних спілок, інвестиційних фондів, а також клієнти страхових компаній, фондів фінансування будівництва. Наші починання все частіше підтримують юридичні фірми, деякі з них навіть виділили своїх штатних юристів.
У. Т.: Як має діяти вкладник, якому банк відмовив у поверненні депозиту?
– Зараз найактуальнішим питанням є отримання депозиту з проблемного банку – під такими слід розуміти установи, в яких введено тимчасову адміністрацію чи розпочато процедуру ліквідації. Передусім потрібно завчасно повідомити свій банк про намір забрати грошові кошти (вклад і відсотки). У заяві слід зазначити суму, яку маєте забрати, і дату, коли збираєтеся відвідати фінустанову. Ці відомості надсилаєте до банку телеграмою чи рекомендованим листом з описом вкладишів та повідомленням про вручення. Якщо від банку не отримано жодної відповіді, готуєте позовну заяву до суду. До неї також необхідно додати копію договору, який було укладено з банком, повідомлення про вручення фінустанові заяви про намір забрати кошти, саму заяву, оригінал квитанції про сплату витрат на інфо рма ційно-технічне забезпечення судового процесу. Також до суду передається аналогічний пакет документів (копії) для відповідача. Після отримання позитивного судового рішення слід звернутися до відповідного районного управління державної виконавчої служби, що має виконати всі настанови щодо стягнення з банку вашого депозиту.
У. Т.: Скільки грошей потрібно витратити, щоб повернути депозит?
– Стаття 22 Закону України «Про захист прав споживачів» звільняє від сплати держмита за позовами, пов’язаними з порушеннями прав, зокрема з відмовою банку повертати депозит. Тому витрати мінімальні – плата за інформаційно-технічне забезпечення в суді (120 грн). А наша організація надає безкоштовні консультаційні послуги зі складання документів, що супроводжують позов. Якщо людині потрібне судове супроводження, ми можемо порадити звернутися до наших партнерів-юристів. Якщо ж вкладник має намір самостійно скористатися послугами адвоката, така допомога може обійтися до 5 тис. грн залежно від того, до якої фірми звернутися. Послуги міжнародних юридичних компаній коштуватимуть від 1 тис. грн за годину.
У. Т.: Чи збільшує шанси позивача виграти справу кваліфікація юриста?
– Необов’язково, бо рішення суду зазвичай на користь банківського клієнта. Інша справа, що це ще не означає отримання вкладником своїх грошей, оскільки банк може фізично не мати цих коштів для відшкодування. До речі, на ринку є і непроблемні банки, що також відмовляють вкладникам у поверненні депозитів. Причому не тільки у разі дострокового розірвання, а й після закінчення терміну дії договору. Такі дії є неправомірними, адже в статті 41 Конституції чітко зазначено: «Кожен громадянин має право володіти, користуватись і розпоряджатись своєю власністю». Це право є непорушним. Стаття 15 Цивільного кодексу дає кожному з нас право на захист своїх громадянських прав у разі їх порушення. Усе це дає підстави у випадку відмови банком видати депозит звернутися до НБУ, а, зрештою, і до суду. Алгоритм дій той самий. На сайті нашої громадської організації викладено рейтинг недовіри до банків, складений на підставі звернень вкладників.
www.vgo.com.ua
Підписатися на:
Дописи (Atom)