ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» о результатах деятельности за полгода.

Всеукраинская общественная организация «Защиты прав потребителей финансовых услуг» подводит итоги работы за полгода.

В ноябре 2009 года, организация получила Свидетельство о регистрации (№3238 от 26.11.2009) и начала свою деятельность. С момента основания, за бесплатной юридической консультацией обратилось свыше 7 тыс. человек.

Среди обращавшихся, преимущественно вкладчики банков и кредитных союзов, а также клиенты страховых компаний и компаний «взаимопомощи» («покупки в группах»). В компетенцию юристов организации также входят консультации клиентов фондов финансирования строительств и инвестиционных фондов.

География обращений – вся Украина. В связи с тем, что головной офис организации находится в Киеве, количество обратившихся киевлян и жителей области составляет большую часть (78%). Представители регионов обращались, соответственно в 22% случаев, среди которых чаще всего жители западной и южной частей Украины.

Клиентами ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» как правило, являются незащищенные слои населения, нуждающиеся в бесплатной юридической помощи (56% – от общего числа обратившихся составляют люди пенсионного возраста).

По результатам обращений во Всеукраинскую общественную организацию составляется список финансовых учреждений, которые не выполняют обязательств перед своими клиентами. Такой «рейтинг недоверия» ежемесячно обновляется на основании статистики по рекламациям самих клиентов финансовых организаций.

В начале деятельности ВОО, основной тематикой обращений являлась невозможность забрать вклад из «проблемного» банка (порядка 30% обращений от общего числа) и кредитного союза (более 60%). В последнее время, в связи с некоторой стабилизаций на финансовом рынке, данные показатели стали ниже: 57% – обращений от клиентов КС и 18% от клиентов банков.

Еще одной из актуальных проблематик по банковскому рынку, является вопрос с кредитами. Позиция организации и Президента ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» Руслана Демчака: «Экономика должна работать и наша задача помогать тем, кому не возвращают средства, а не тем, кто не хочет их отдавать финансовым учреждениям». Поэтому юристы организации не дают консультаций заемщикам, которые отказываются от платежей по кредитам.

Однако, в последнее время, политика некоторых банков (Приват, Альфабанк, Укрсиббанк, Ренессанс Капитал) относительно заемщиков, стала особенно агрессивной. Сотрудники банков требуют досрочных погашений, также пытаются манипулировать, высылая письма-угрозы или дополнительные соглашения к основным договорам для подписания, в которых указываются иные процентные ставки.

По страховым компаниям главной проблематикой обращений является затягивание сроков выплат и невыплаты по страховым случаям. Среди страховых компаний, на которые юристы организации получали рекламации от самих клиентов, чаще всего такие: Вексель, Страховые традиции, Оранта, Країна, ТАС, Провидна, Дженерали Гарант, Аврора, Ингосстрах и др.

В последние месяцы, среди клиентов ВОО все больше потребителей «быстрых кредитов» от компаний «взаимопомощи» (предложения «покупок в группах»). Количество обратившихся за последний месяц составило порядка 10%. Компании, которые были внесены в «рейтинг недоверия» Всеукраинской общественной организации «Защиты прав потребителей финансовых услуг»: ООО «Єдина родина», ООО «Электрет-2», ООО «Автоклуб», ЗАО «Филдес Украина», Финансовая компания «Еврокапитал», Народна программа социальной помощи, Украинская социальная программа, Программа «Автоплюс», Программа «Автоплан» ЗАО «АІСЕ Украина», Программа «Благо-Инвест».

Среди обращений в организацию, есть и такие, которые не требуют решения уже существующей проблемы (около 5% от общего числа клиентов). В подобных случаях клиенты нуждаются в консультациях по вопросу эффективности вложения средств в те, или иные финансовые учреждения, а также разъяснений по договорам, которые они собираются подписывать.


Источник - блог Руслана Демчака

Співпраця з МВФ - позитив чи негатив?

Прийнято Бюджет на поточний рік. До кінця травня, найімовірніше, ми побачимо місцеві бюджети. Хоч і з запізненням, але країна починає «повноцінний» фінансовий рік. Дефіцит бюджету на рівні 5,6%, зростання ВВП планується, щонайменше, 3,7%, прогнозований рівень інфляції становить 9,7%. Зовнішніх позик близько 4,3 млрд. дол. (включаючи МВФ і Світовий Банк). Основним донором традиційно розглядається МВФ. Позичати все ж таки доведеться.

Позитивно.
Згідно з новою програмою співпраці з МВФ, розрахованої на 2,5 роки і обсягом запозичень у розмірі 19-20 млрд. дол., основною метою отримання кредитів є зростання економіки країни, тобто інвестування. Це докорінно змінює суть кредитування, коли кошти залучаються не тільки для покриття дефіциту Бюджету, а й спроба зайти у площину – «гроші повинні працювати». Нова економічна стратегія Держави. За словами Прем'єр-Міністра М. Азарова: «Ми ведемо переговори про позику під реформування економіки».

Відновлення співпраці з МВФ - це сигнал для світового фінансового співтовариства, який можна позначити одним ключовим словом ДОВІРА. Довіра народжує Бажання, і як результат Інвестування в приватний сектор, і в деяких випадках державний. Першими інститутами, які очікували цього сигналу, є Світовий Банк (пряме кредитування) і фінансові організації ЄС (опосередковані, через єврооблігації).

І, напевно, один з найголовніших позитивних моментів - відсоткова ставка на рівні 4% річних.

Негативно.
Найбільшим мінусом співпраці з МВФ вважаються висунуті ним вимоги для отримання траншів. Стосуються вони всієї фінансової сфери країни, і кожного окремо взятого громадянина. У нашій бюджетній політиці нам доводиться враховувати побажання нашого Партнера, такі як збільшення пенсійного віку зокрема, і реформування пенсійної системи в цілому; збільшення тарифів за ЖКГ для населення і підприємств, зменшення дефіциту бюджету, і інші макроекономічні показники. Не з усіма побажаннями можна погодитися, але нам акуратно підказують, що жити треба відповідно доходам.

Реалії.
Переговори - це завжди переговори, або пошук компромісу. З великою часткою ймовірності, наша країна отримає необхідні суми. Ми виконаємо основні вимоги МВФ, пом‘якшивши їх на побажання. МВФ зі свого боку зробить вигляд, що в умовах найжорстокішої кризи, цього цілком достатньо, і розмістить кошти в нас, заробивши додаткові відсотки. При цьому збереже доступ до фінансових звітів і можливість впливати на наші внутрішні процеси, опосередковано гарантувати приватним європейським інвесторам повернення коштів з України. І це вигідно двом сторонам.

Джерело - блог Руслана Демчака

"Гра за правилами" Інтерв’ю для журналу Business Class

Київський бізнесмен Руслан Демчак, засновник корпорації UBG, переконаний, що його місія – змінювати світ навколо. Задля цього він створив громадську організацію, яка захищає права вкладників фінансових установ.

Пане Руслане, Ви побудували багатопрофільну корпораціїю, до складу якої входять підприємства будівничої, страхової, банківської галузей та багато інших.Чому Ви вирішили зайнятися громадською діяльністю?

Я виокремлюю три рівні громадської свідомості. Перший – коли людина помічає проблеми і винить в цьому оточення, владу. Другий – коли людина розуміє, що все що навколо неї можна змінити. Третій – коли людина розуміє, що змінити має саме вона. І я вважаю, що я той, хто може змінити те, що нас оточує, і я зобов'язаний це зробити. Це моя особиста місія. Не можна обгородитися високим парканом і створити лише для себе комфортні умови життя. У мене ростуть діти, вони ходять до школи, спілкуються з однолітками, і їх не вбережеш від соціальних реалій нашого суспільства. Саме тому я займаю активну громадянську позицію.

Всеукраїнська громадська організація «Захисту прав споживачів фінансових послуг» – некомерційна структура, що надає безкоштовні юридичні консультації обшуканим вкладникам банків і кредитних спілок, клієнтам страхових компаній та інших фінансових установ щодо повернення коштів. Щодня до нас звертаються по допомогу близько ста ошуканих клієнтів фінустанов. У такий спосіб я намагаюся захистити власний бізнес від хаосу, який може виникнути від тотальної недовіри до фінансових установ України. Люди мають право на інформацію щодо дії недобросовісних фінансових установ. Для мене важливо, щоб у суспільстві зародилось бажання грати за правилами. Саме тому ми не допомагаємо тим особам, які не хочуть повертати кредити в банк.

До речі, Ваш банк зараз видає кредити?

Ми видаємо фізособам бланкові кредити до 5 000 євро, для цього достатньо бути власником міжнародної картки Master Card Gold ВАТ «ЕРДЕ БАНК». Гроші зараховуються по телефонному дзвінку. Таким чином, наші клієнти отримують моментальну підтримку у екстрених випадках у будь-якій точці світу. Значно більші кредити ВАТ «ЕРДЕ БАНК» видає юридичним особам на поповнення оборотних коштів. На моє глибоке переконання, зараз іпотечне кредитування, як і взагалі споживче кредитування, – неправильний вектор. Треба кредитувати тих, хто виробляє продукт, а не тих, хто його споживає. І пріоритетними мають бути представники господарських життєпідтримуючих галузей економіки: харчова промисловість, сільське господарство, транспорт, енергетика, комунікації.

Розкажіть будь ласка, як Ви розпочали власний бізнес і з яким стартовим капіталом?

Ще студентом я почав заробляти. Безумовно, величина стартового капіталу має значення, але не варто його перебільшувати. Завжди допомагає те, що зветься «підприємницькою жилкою».

За якими ознаками Ви ідентифікуєте наявність цієї «жилки» в людей?

Один із базових показників будь-якої людини – розум. Він залежить від проінформованості. Але є інший показник – тямущість, здатність аналізувати. У різних людей ці показники різняться і можуть не співпадати. Здатність аналізувати наявні ресурси, умови, альтернативи – ось що має бути присутнє у таких людей.

А що має зараз зробити Ваш співробітник, щоб Ви надали йому можливість побудувати стрімку кар’єру?

Людина може справити на мене враження, якщо вона результативна. Кожна людина – це бізнес-проект. І я бачу, у який варто інвестувати, а в який – ні. У нашій Корпорації є приклади коли за три роки працівники проходили шлях від фахівців до керівників підприємств.

За якими критеріями Ви обираєте для своїх компаній топ-менеджерів?

Я переоцінив свої критерії обрання керівників. І зараз, коли придивляюся до кандидатів, ставку роблю на інформованих фахівців із високим рівнем емоційного інтелекту.

Можна взяти заступника, який реально робитиме всю роботу. А ти можеш взагалі не приходити до офісу, він тебе повністю підмінить. Але ж це глухий кут! Бо саме за таких умов у працівника зароджується природне бажання самостійно контролювати весь процес. Тому я зараз беру заступників за галузевим принципом. Наприклад, мій директор департаменту IT – «суперайтішник», на якого полює весь український кадровий ринок. І так по кожній спеціалізації, чи то виробництво, чи юрисдикція, чи маркетинг.

Коли обираєш працівника, треба наймати саме того, якого, як вам здається, ви шукали все життя. Не йдіть із собою на компроміс.

Важливо також, щоб топ-менеджер мав високий ступінь емоційного інтелекту.

Що на Вашу думку, є найкращим показником успішності бізнесу?

Сьогодні, я направляю всі сили на розвиток наявних бізнесів по горизонталі. Докладаю зусиль, щоб вивести їх на європейський рівень, аби вони були зрозумілими та цікавими світовим інвесторам. Переконаний: бізнес має право на життя тоді, коли він може продавати у будь-якій точці світу. Звісно, є певні ментальні розбіжності, але за рахунок глобалізації ринків, споживчі інтереси в Україні, Німеччині чи Бразилії зараз не дуже відрізняються. Тож якщо твій продукт уже продається в Росії чи Польщі, це показник успіху. Якщо він продається тільки локально, це бізнес тимчасовий. Отже, моє теперішнє завдання – зробити з «бізнесочків» – бізнеси.

Невже Ви маєте намір вийти на IPO?

Це вже не модно (Сміється). Криза примусила переоцінити стратегію розвитку бізнесу. Зараз я спостерігаю серію банкрутств саме тих компаній, які свого часу вийшли на IPO. Тому я більше схиляюся до того, щоб залучати портфельних інвесторів, з якими у разі будь-яких форс-мажорів можна сісти за стіл переговорів і домовитись індивідуально.

Чи є щось, що заважає Вам приймати правильні рішення?

Я не люблю ламати. Завжди шкода відмовлятися від того, на що ти витратив багато часу й ресурсів. У народі це жлобством зветься (Сміється).

Я намагаюся зорієнтуватися на ціль. Перекладаю все мовою цифр – так я знаходжу ресурс для самоконтролю. Це і є складова емоційного інтелекту – спроможність керувати своїми емоціями, комплексами, бачити їх. На першому етапі – свої, на другому – чужі. І звісно, потрібно вміти маніпулювати ними.

Ви добре вмієте маніпулювати?

«Маніпулювати» – погане слово, не люблю його. Але управляти діями людей вмію добре.

Розкажіть, у який спосіб Ви впливаєте на співрозмовників під час переговорів?

Зробити це досить просто. По-перше, протилежній стороні необхідно дати можливість виговоритися. Це дає матеріал для розуміння справжнього сенсу, що закладений у почутих словах, побачити за ними істинні цінності. Наприклад, особа може говорити, що хоче отримати нижчу ціну. А між рядків потрібно почути: «Я хочу, щоби ви підтвердили мою значущість, адже я можу впливати на прийняття такого важливого рішення! Аби той, хто мене прислав, переконався, що я дуже добре проводжу переговори». Потрібно вміти таке «сканувати».

А якщо співрозмовник так само сканує Вас і маніпулює Вашими цінностями?

Тоді потрібно вміти запропонувати йому свої псевдоцінності. Так би мовити, видати в ефір не той шифр. Або, якщо це не вдається, просто закритися: «Це ваше право, як хочете...». Насправді я дуже рідко зустрічав сильних перемовників. І, до речі, всі вони були іноземцями.

До того ж такі баталії не самоціль. Коли йдеш на переговори, перше, потрібно для себе визначити, про що саме збираєшся домовлятися. Друге, прописати: завдання мінімум та завдання максимум.

Третя важлива складова – зона ризику. Потрібно розуміти, що робити, коли партнери не погоджуються на твої умови взагалі. Тобто, що в такому випадку вам говорити і як діяти, краще прописати це для себе, звичайно, до переговорів. А далі – нападати. Виштовхувати в зону ризику співрозмовників.

Наприклад, нещодавно ми продавали один бізнес. Нам заплатили 50%, а трохи згодом партнер зателефонував і повідомив, що хоче знижку 100 тис. доларів. А я вже давно «зісканував», що він – людина слова. Тому домовитися з ним було нескладно. Я відповів: «Мені з вами все зрозуміло. Свої висновки я про вас зробив. З вами не можна мати справу, бо ви не дотримуєтеся домовленостей!». Це його мало не вбило. А далі я виштовхую його в зону ризику: «Коли так, я повертаю вам завдаток, а ви мені – бізнес!». Уже за тиждень він приїхав і віддав гроші, не згадуючи ні про яку знижку.

Повернімося до розмови про Вашу громадську організацію. Як налагоджено її роботу?

Ми відкрили кол-центр, підібрали штат юристів та аналітиків. Звернувшись до нас за телефоном (044) 501-01-87 ви можете безкоштовно отримати інформацію про те, як діяти в разі виникнення проблем: куди звертатися, які потрібні документи, покроковий алгоритм дій. Крім того, на підставі звернень наших клієнтів ми щомісяця оновлюємо на своєму сайті (www.vgo.com.ua) інформацію щодо фінансових організацій, на діяльність яких отримали скарги. Це так званий «список недовіри» з тих банків, кредитних спілок, страхових компаній, які на сьогоднішній день себе негативно зарекомендували. Цей список формують саме люди, які звертаються до нас по допомогу. На жаль, часто це клієнти не тільки тих проблемних банків, які у всіх на слуху, але є й успішні фінустанови. Тому у цей список я рекомендую заглядати і менеджерам цих фінустанов. Ми передамо їм інформацію по конкретним рекламаціям по їх установам. Це буде безкоштовний контроль якості роботи таких банків, страхових компаній, кредитних союзів.

Задача розкрутити маховик економічного росту, щоб вивести замороженні у фінансових організаціях ресурси на український ринок і змусити їх працювати. За правильного адміністрування вони потраплять в економіку. Але вкладники мають бути поінформовані, кому можна передавати в управління свої кошти, а фінансові організації повинні переоцінити свою стратегію – перейти від споживчого кредитування до фінансування виробництва товарів і послуг.

Складається враження, що Ви весь час із кимось або чимось змагаєтесь. Чи справді це так?

У моєї корпорації місія «10х10» – стати однією із 10 кращих корпорацій України за 10 років. За рівнем активів, відомості на ринку, за престижністю роботи і можливістю самореалізації. Відповідно це є певне змагання, але мирне. Я б радше назвав його самовдосконаленням. Взагалі, змагання – комплекс бути найкращим. А комплексів потрібно позбуватися.

Джерело - блог Руслана Демчака

Україна та Греція – міфи та реалії.

Греція. Наш час. Країна, яка економічно стоїть на межі. За кількістю інформприводів не поступається виверженню вулкана в Ісландії, а за тривалістю наданих месиджів претендує перетворитися на мильну оперу "Багаті в Греції теж плачуть ... і не тільки". Насторожує паралельне порівняння України і Греції, яке все частіше лунає з різних джерел. Давайте разом спробуємо розібратися в міфах та реаліях, порівнюючи при деякому наближенні Україну і Грецію.

Щодо зовнішнього впливу. Тут, мабуть, криється основна відмінність в економічній політиці наших країн. Греція входить до Єврозони, що позбавляє її по суті головного, в нинішній кризовий час, - свободи прийняття рішення і додаткових фінансових важелів на економіку країни.

Єдина валюта, а це значить що у разі необхідності неможливо регулювати грошовий агрегат. Національний банк України – це робити може, координуючи свої дії з Урядом.

За даними статистичного агентства Eurostat, бюджетний дефіцит Греції в 2009 році склав 13,6% від ВВП країни, а не 12,9% ВВП, як повідомляв грецький уряд. В Україні ж, за офіційною інформацією, дефіцит державного бюджету в 2009 році склав 2,2% від ВВП, а за оцінкою МВФ, якщо ще враховувати кошти, витрачені на рекапіталізацію банків в 2009 році і дефіцит Пенсійного фонду, то дефіцит державного бюджету складав 11,5% від ВВП.

Греція намагається вирішити проблеми, що виникають самостійно, хоча і може розраховувати на фінансову підтримку країн ЄС і МВФ. Ціна питання близько 30 млрд. євро, а, як уточнив Аксель Вебер, президент німецького центрального банку, можливо, і 40 млрд. євро. Вирішення стандартні – зменшення видаткової частини бюджету, включаючи весь соціальний пакет для населення, і залучення коштів на покриття дефіциту. Планова цифра дефіциту в 2010 році – 8,7% від ВВП. У нас бюджет прийнятий з дефіцитом у 5,6%, а зовнішніх запозичень на покриття – близько 3,8 млрд. доларів. При цьому в державному бюджеті розписано помісячне підвищення мінімальної зарплати, не планується підвищення комунальних тарифів, словом – намагаємося вийти не за рахунок громадян.

Толерантність населення. І тут різниця очевидна. У Греції вже не один раз прокочували страйки загальнодержавного масштабу, коли країна в прямому сенсі «стояла». Нас поки Бог милував. Ми більш терплячі.

Ми йдемо паралельно, але Україна не має такого потужного партнера як Греція в особі Євросоюзу. Тому, незважаючи на весь політичний негатив, підписання нових «газових контрактів» – своєчасний економічний інструмент, який дає надію на більш швидку реанімацію флагманів нашої економіки. Сподіваюсь, що наш Уряд ще зможе запропонувати успішні економічні інструменти в противагу стандартним грецьким рішенням. І це буде не тільки додаткова грошова емісія.

Джерело - блог Руслана Демчака

Шахрайські кредити

«Швидкий  кредит», «позика без довідки  про дохід», «кредит на будь-яку  покупку під низькі проценти»…

 

Останнім  часом у Всеукраїнську громадську організацію «Захисту прав споживачів фінансових послуг», дедалі частіше  звертаються клієнти так званих «організацій фінансової взаємодопомоги» (інші назви: фонд «...», ТОВ «...», «...- план», «покупки в групах»).

 

Людей підкуповують, на перший погляд, привабливі умови  отримання позики на придбання квартири, автомобіля, земельної ділянки, будівництва будинку тощо. Привабливість таких пропозицій полягає у неймовірно низьких відсотках за кредитний товар (7-10% у національній валюті), які практично вдвічі менше, ніж при оформленні кредиту в банку, довгостроковість виплат, мінімальні щомісячні платежі в межах 250-1000 грн. протягом 15-25 років, непотрібність довідок про доходи та ін.

 

Однак, для  одержання позики, окрім документів, потрібно ще оплачувати «вступні» внески! При цьому, обіцяють «кредит», хоча насправді в основному мова йде не про кредитування, а про розподіл в порядку черги сумарних вкладів (внесків) учасників групи. У ліпшому випадку учасники так би мовити кредитують один одного, і при цьому платять ще й за участь у цій групі. Так звані «адміністратори» та керівники груп і компаній гарантують отримання товару через три місяці і не говорять, що за умовами покупок у групах деякі учасники схеми апріорі змушені будуть чекати своєї черги роками. Наше висновок – типова піраміда.

 

Подібні компанії існують і за кордоном (Латинська  Америка, Польща, Греція, Португалія), однак  головна відмінність роботи системи  закордоном та в Україні полягає  у тому, що у нас це взагалі  не регламентується національним законодавством, не ліцензується і не контролюється ні одним з фінансових регуляторів. Ставши членом або клієнтом такої організації людина може покладатись виключно на їхню добросовісність та сумління її засновників.

 

Доречі, заключивши договір з такою організацією, розірвати його буде не так просто. Принаймні, згідно умов таких договорів, практично не можливо забрати свої внески, а будь-які дії з боку клієнта, спрямовані на повернення своїх коштів, розцінюються такою організацією як «дії що шкодять репутації організації». 

 

У будь-якому  разі, це особиста справа кожного співпрацювати з подібними організаціями, чи ні.  ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» в свою чергу застерігає Вас – перед тим як підписувати будь-які договори, читайте уважно всі умови, права та обов’язки обох сторін. Якщо у Вас є сумніви, краще зверніться в нашу організацію за консультацією юриста.

 

 

Компанії  по яким до нас зверталися їх вкладники  із рекламаціями:

ТОВ «Єдина родина»,

Фінансова компанія «Єврокапітал»,

Народна програма соціальної допомоги,

ЗАТ «Філдес Україна»,

ТОВ «Электрет-2»,

Програма «Автоплюс»,

Програма «Автоплан» ЗАТ «АІСЕ Україна»

ТОВ «Автоклуб»

Програма «Благо-Інвест»

Ці компанії заносяться до списку недовіри Всеукраїнської громадської організації «Захисту прав споживачів фінансових послуг».

Джерело - блог Руслана Демчака

Проводимо виплати постраждалим вкладникам «проблемних» банків

Як президент Всеукраїнської громадської організації «Захисту прав споживачів фінансових послуг» та мажоритарний акціонер ЕРДЕ БАНКУ інформую, що загальними зборами акціонерів банку прийнято рішення про виплату 10% від річного прибутку банку за 2009 і 2010 рік на користь постраждалих вкладників «проблемних» банків.

Виплати будуть проводитися вкладникам, які мають серйозні проблеми зі здоров'ям і потребують невідкладного лікування.

Процес прийому заявок від потерпілих вкладників і виплата компенсацій буде здійснюватися за допомогою Всеукраїнської громадської організації «Захисту прав споживачів фінансових послуг».

Рішення про виплату буде прийматися протягом 2-3 тижнів, з моменту звернення в організацію, на підставі наявних довідок і документів вкладника.


Більш детальну інформацію можна отримати в офісі ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг».


Для інформації:
ВГО «Захисту прав споживачів фінансових послуг» - некомерційна структура, яка надає безкоштовні юридичні консультації споживачам фінансових послуг.

м. Київ, вул. Шовковична, 21, оф.2,
Тел. 0 (44) 501-01-87


www.vgo.com.ua

Джерело - блог Руслана Демчака